Gebäude-Versicherung - Preisentwicklung nachvollziehen
Als Eigentümer möchten Sie Ihre Immobilie bestmöglich geschützt wissen - und gleichzeitig verstehen, warum sich die Prämien Ihrer Gebäudeversicherung im Laufe der Zeit verändern. Genau hier setzt die Gebäudeversicherung an: Sie sichert Ihr Haus gegen Risiken wie zum Beispiel Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel ab und schützt Sie vor hohen finanziellen Belastungen im Schadenfall.
Wichtig zu wissen ist dabei, dass es in der Gebäudeversicherung keine feste Versicherungssumme gibt. Stattdessen ist Ihr Gebäude zum Neuwert versichert. Das bedeutet: Kommt es zu einem Schaden, übernimmt die Versicherung die Kosten für den Wiederaufbau in gleicher Art und Güte - also so, wie Ihr Gebäude vor dem Schaden war, allerdings zu den heute gültigen Baupreisen.
Genau dieser Neuwertschutz ist auch der Schlüssel zum Verständnis von steigenden Versicherungsprämien. Denn erhöhen sich Baukosten, Materialpreise oder Handwerkerlöhne, steigen automatisch auch die Kosten, die im Schadenfall abgesichert werden müssen. In den folgenden Abschnitten zeigen wir Ihnen, wie diese Entwicklungen in die Beitragsberechnung einfließen, welche weiteren Faktoren dabei wichtig sind und warum Prämienanpassungen oft unvermeidbar sind.
Viele Hauseigentümer erleben es Jahr für Jahr: Die Beitragsrechnung für die Wohngebäudeversicherung steigt. Oft spürbar, manchmal sogar deutlich. Das sorgt oft für Empörung, vor allem dann, wenn Schäden am eigenen Haus ausgeblieben sind. Der Gedanke liegt nahe, dass Versicherer hier „einfach erhöhen“. Tatsächlich steckt dahinter jedoch eine Entwicklung, die sich schon seit Jahren aufbaut und die auch künftig kaum nachlassen wird.
Ein zentraler Treiber ist der Klimawandel
Starkregen, Stürme und Co. treten häufiger auf und verursachen höhere Schäden als noch vor zehn oder zwanzig Jahren. Was früher als Jahrhundertregen galt, kommt heute in immer kürzeren Abständen vor. Und da Versicherer Risiken nicht nach Gefühl kalkulieren, sondern auf Basis von Schadenerfahrungen, schlägt sich das zwangsläufig in den Beiträgen nieder. Hiervon betroffen sind sowohl Gebäude in exponierten Lagen als auch in Regionen, die früher noch als unproblematisch galten.
Kostensteigerung in der Baubranche
Hinzu kommt die enorme Kostensteigerung in der Baubranche, z. B. für Materialien wie Holz oder Stahl. Gleichzeitig fehlen vielerorts Fachkräfte, was einerseits Reparaturen verzögert und generell Handwerksleistungen teurer macht. Für die Versicherung bedeutet das: Ein Schaden, der vor zehn Jahren noch mit 40.000 Euro reguliert wurde, kostet heute schnell das Doppelte. Da die Wohngebäudeversicherung auf dem sogenannten Neuwert basiert, also die vollständige Wiederherstellung des Gebäudes absichert, müssen diese Preisentwicklungen
in der Prämie berücksichtigt werden.
Auch regulatorische Anforderungen spielen eine Rolle. Versicherungsunternehmen müssen höhere Rücklagen bilden und strengere Solvenzvorgaben erfüllen als früher. Diese finanzielle Sicherheit ist im Interesse der Kunden, doch - Sie ahnen es - kostet ebenfalls Geld.
Ganz entscheidend: Der Leistungsumfang
Nicht zuletzt verändert sich auch der Leistungsumfang vieler Policen. Elementarschäden wie Starkregen oder Überschwemmung sind heute deutlich häufiger Bestandteil moderner Verträge als noch vor einigen Jahren. Diese Absicherung ist sinnvoll und dringend zu empfehlen, aber sie erhöht natürlich auch den Beitrag. Wer vergleichen möchte, sollte daher nicht nur auf den Preis schauen, sondern ganz genau prüfen, welche Risiken tatsächlich eingeschlossen sind. Ein niedrigerer Beitrag heisst in der Regel auch ein niedrigerer Leistungsumfang. Wir unterstützen Sie hierbei gern.
Prämienanpassung - Nicht schön, aber notwendig
Unterm Strich verstehen wir Ihren Unmut natürlich gut. Niemand freut sich darüber, wenn die Versicherung schon wieder teurer geworden ist. Mit etwas Einordnung lassen sich die Preissteigerungen jedoch besser nachvollziehen. Sie entstehen nicht aus dem Nichts, sondern spiegeln reale Entwicklungen wider, die jeden Hauseigentümer betreffen können. Unser Rat ist daher, den Blick nicht ausschließlich auf den Beitrag zu richten. Viel entscheidender ist, dass Ihr Zuhause im Ernstfall wirklich so abgesichert ist, wie Sie es erwarten: ausreichend,
verlässlich und auf dem aktuellen Stand.
Bitte sprechen Sie uns an, wenn Sie hierzu Fragen haben. Wir sind auch im neuen Jahr jederzeit gern für Sie und Ihre Anliegen da.
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